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Preguntas sobre Préstamos Capital On Tap

La entrada Capital On Tap: opiniones de sus préstamos para PYMES y autónomos aparece primero en Credispain.

En este artículo voy a comentar brevemente 2 portales en los que se puede conseguir este tipo de financiación, comnetando los tipos de interés, condiciones, requisitos y demás ventajas e inconvenientes que le vea.

Préstamos para empresas: tipos de interes y requisitos en Spotcap

El primer portal que voy a comentar es Spotcap, ya que, aunque podemos encontrar portales como setas dedicados a financiar a particulares, sin embargo la financiación para empresas era una asignatura pendiente que Spotcap ha cubierto en toda Europa con acierto.

Para ser más concretos, en Spotcap, más que préstamos, se conceden líneas de crédito, que ofrecen una mayor flexibilidad y, muy importante, sólo te cobran intereses por el capital dispuesto, no por todo el montante solicitado.

Te dejo un vídeo en el que puedes conocer un poco más a Spotcap, y también te remito a un artículo anterior que realicé en el que puedes ver más en detalle sus características, ventajas e inconvenientes.

https://youtu.be/-WLLQvLKrdE

En cuanto a los tipos de interés no tienen nada que envidiar a las entidades bancarias, con la diferencia de que en Spotcap no te obligarán a contratar seguros inútiles, con lo que finalmente si echas cuentas ahorrarás dinero para tu empresa.

El proceso de solicitud es sencillo: tan sólo tienes que meter los datos de la empresa y conectar tus cuentas comerciales (bancarias, paypal, etc), proceso que se realiza de forma segura y en modo lectura, y en menos de 5 minutos tienes la respuesta a la solicitud, pudiendo obtener hasta un máximo de 100.000 euros.

Prestamos para empresas: tipos de interes que cobran

En cuanto a los tipos de interés que cobran estas empresas, para que te hagas una idea, en Spotcap, pidiendo el máximo de 100.000 euros a devolver en 6 meses, la cantidad que se tendría que devolver es un 10%, contando en esta comisión tanto los intereses como el resto de comisiones aplicadas.

Préstamos para empresas P2p: Crowdlending con Zencap

Otra de las alternativas para poder financiar tu empresa, y que en este caso te puede salir algo más barata que Spotcap es Zencap, ya que, mediante el concepto de Crowdlending, es decir financiación colectiva de inversores particulares e institucionales, puedes conseguir dinero con unos tipos de interés bastante bajos, aprovechando que se trata de financiación directa o P2P, eliminando intermediarios en el proceso, lo que siempre sale más barato para el prestatario, y más rentable para el inversor.

En Zencap puedes solicitar hasta un máximo de 250.000 euros a devolver en 5 años, con un tipo de interés de entre un 7% para los que tienen calificación A+ a otros con el 14% si son de la menor calificación: C-

Zencap no participa en la financiación de los intereses, sino que su trabajo es, por un lado, realizar una correcta calificación de riesgo, y, por otro, poner en contacto a los distintos inversores, por lo que cobra una cuota fija al completarse el préstamo, algo que sale bastante mejor de precio que unos intereses más altos al tener que asumir ellos parte del riesgo.

Como ejemplo, te pongo algunos proyectos que tienen en cartera, para que veas los tipos de interés y cómo funciona esto del Crowdlending:

En resumen, he mostrado dos opciones alternativas a la banca tradicional para conseguir financiación directa, sin ataduras ni chantajes de contratación de seguros, sino puramente líneas de crédito y préstamos para empresas, en las que, bien de forma inmediata o mediante el crowdfunding, puedes conseguir financiación para tu empresa con tipos de interés y condiciones razonables.

Visitar Spotcap

Visitar Zencap

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Funding Circle: opiniones del portal de préstamos para empresas

Funding Circle se basa en la metodología del Crowdlending, es decir que realmente no es una entidad, sino que Funding Circle se dedica únicamente a hacer una calificación de crédito, pero, aparte de ésto, simplemente pone en contacto a inversores con prestatarios.

¿Cómo funciona Funding Circle?

El funcionamiento de Funding Circle es bastante sencillo: tan sólo basta con solicitar un préstamo para empresa, rellenando todos los datos. Con este préstamo puedes pedir hasta 250.000 euros.

Posteriormente, Funding Circle hace un análisis de riesgo de la empresa, teniendo en cuenta la capacidad de devolución, riesgo de impago y demás, y emite una nota crediticia, que va de A+ a C-.

En función de ésta nota, miles de inversores en el otro lado podrá poner dinero de forma parcial para cubrir los préstamos necesarios, muy al estilo del Crowdfunding, pero, en este caso, se trata del denominado Crowdlending.

En todo este negocio Funding Circle cobra una única comisión por un porcentaje del préstamo concedido, que es deducido de la cantidad total disponible.

Funding Circle: intereses de los préstamos para empresas

En cuanto a los intereses de los préstamos, éstos varían en función de la calificación crediticia, empezando desde un 4,79% hasta un 21,78%. Te dejo el cuadro con las diferentes calificaciones y tipos de interés.

Funding Circle: comisiones cobradas por los préstamos

En cuanto a las comisiones, éstas se justifican por esta tarea de estudio de calificación, y que se deducen de la cantidad prestada, siendo ésta desde un 1% a un 5%, en función del plazo del préstamo, y siempre cobradas una sola vez.

Si lo comparamos con cualquier otra entidad financiera, que cobra actualmente en torno al 8%-9% total, supone tener una ventaja de 3-4 puntos.

Además, una ventaja de Funding Circle respecto a las entidades tradicionales es que éstas últimamente te piden suscribir algún tipo de seguro condicionado a la concesión de los préstamos, algo que personalmente me parece abusivo, y recomiendo esta otra opción porque, de una vez por todas, hay empresas en internet que van a poner en su sitio a los viejos banqueros tradicionales.

Funding Circle para inversores: diversificación de la cartera

Si lo deseas, puedes participar de Funding Circle como inversor, ya que es una buena forma de obtener una rentabilidad positiva. En este aspecto, la mejor forma de cobertura frente al riesgo consiste en la diversificación, ya que, en vez de invertir en un sólo préstamo, puedes decidir utilizar distintos préstamos de calificaciones y rentabilidades diversas.

Funding Circle es el líder mundial en préstamos para empresas 100% por internet, y aunque es originario de EEUU, actualmente está presente en una gran cantidad de países europeos, entre ellos de España. Te dejo un vídeo ilustrativo (aunque en inglés) en el que puede ver cómo funciona Funding Circle:

https://youtu.be/byGuND4r52k

Por otro lado, un inconveniente que le veo a Funding Circle es que, al tener que conseguir el dinero de distintos inversores, éste proceso puede durar hasta 15 días, algo bastante más lento que otras opciones, aunque, por los intereses que vas a pagar sin duda merece la pena la espera.

En resumen, Funding Circle es una buena alternativa para conseguir préstamos para empresas con intereses más bajos que las entidades tradicionales, y desde el punto de vista de los inversores, resulta interesante porque ahora mismo los tipos de interés están cercanos al 0% y la bolsa es muy volátil, con lo que puede ser un vehículo de inversión interesante, aunque siempre teniendo en cuenta de que hay un riesgo de impago en las operaciones, pero, en general, mis opiniones son positivas y lo recomiendo. Aprovecho también para animaros a que pongáis vuestros propios comentarios y experiencias, tanto positivas como negativas y prometo publicarlas todas.

Visitar Funding Circle

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