Encuota: opiniones y comentarios generales

Actualmente los bancos están endureciendo las condiciones para los depósitos, y obligando de forma indirecta (porque directamente no lo pueden hacer) con vinculaciones a la hipoteca de nóminas, seguro del hogar, seguro de vida, plan de pensiones, etc.

Si realmente nos paramos a pensar en el sobrecoste del tipo que tenemos y que podemos mejorar, pero también del sobrecoste que nos meten en, por ejemplo, seguro del hogar, haciéndonos pagar hasta un 100% más que la media de los seguros sin vinculación, sin duda merece la pena echar cuentas porque hay un márgen de ahorro considerable.

En este punto es donde Encuota actúa de intermediario financiero. Por un lado, tienen acuerdos con distintas entidades de crédito a tipos que sólo les ofrecen a ellos, a cambio de tengan un alto volumen de operaciones, y por lo que pueden ofrecer a sus clientes.

Por otro lado, como es lógico, cobran una comisión por intermediación, que, incluido esta hace que te siga saliendo a cuenta cambiarte de hipoteca, por lo que todas las partes salen ganando.

En nuestro estudio preliminar con un asesor de Encuota pasamos de pagar 822 euros al mes en nuestra hipoteca a 757 (780 euros al año, o 14.000 euros a lo largo de la vida de la hipoteca).

Uno de los inconvenientes a la hora de cambiarse de hipoteca es que el coste del notario del préstamo hipotecario se aplicaba el 100% al usuario, por lo que muchas veces no salía a cuenta.

Ahora con la nueva ley es el banco el que se tiene que hacer cargo de los gastos de notaría y gestoría de este préstamo hipotecario, lo que hace más fáctible que nos salgan las cuentas a la hora de cambiar la hipoteca a otro banco.

Según nuestra propia experiencia, nuestras opiniones de Encuenta son positivas, si bien todavía no hemos llegado al final del proceso que es la firma ante notario y cerrar la operación.

Si ya habéis probado Encuota y queréis dejar vuestros comentarios, experiencias, quejas de Encuota o alabanzas, por favor, podéis dejarlos justo debajo de esta revisión.

Encuota: cómo funciona el proceso

El proceso de funcionamiento es muy sencillo:

• Recopilación de datos. En el formulario, y posteriormente en la llamada del gestor especialista asignado, se recopilan los datos específicos para poder ofrecerlo a los distintos bancos, como puede ser el nivel de ingresos mensuales familiares, el importe a solicitar con respecto al valor del inmueble, etc.
• Presentación de Ofertas. Con todos los datos, después de acudir Encuota a las entidades bancarias con las que no tiene ninguna vinculación, recibe una respuesta y muestra al cliente el abanico de opciones disponibles. En este punto te asesoran en función de tus intereses, ya sea una menor vinculación, menor cuota, plazos de carencia disponibles, etc.
• Firma ante notario. Existen otros portales que simplemente te muestran las alternativas y te dejan que ya realices los trámites por tu cuenta. En Encuota te acompañan en todo el proceso hasta el cierre de la operación en la notaría, para asegurar que se consigue el objetivo marcado por el cliente.

¿Encuota es de fiar?

Una de las dudas más generalizadas cuando navegamos por internet es si esto es realmente un chiringuito o tiene las garantías para operar como intermediario financiero.

En el caso de Encuota, están certificados como Intermediaria Financiera de Crédito Inmobiliario con el nº D402 por el Banco de España, lo que es una garantía de que se trata de una empresa seria.

Hemos comprobado estos datos en el registro del Banco de España y conforme al registro D402 aparece efectivamente la empresa Doctor Dinero S.L.U., que es la empresa que comercializa la marca Encuota, desde el 25/01/2021 y garantizada por Lloyds Insurance Company, por lo que los datos son totalmente correctos.

Podemos concluir que efectivamente Encuota es de fiar y cumple con los requisitos del Banco de España para operar como intermediario financiero inmobiliario en España.

Alternativas a Encuota

Para comentar una alternativa a Encuota vamos a nombrar a Agencia Negociadora, que se dedica a intermediar para rebajar también la cuota de hipoteca y reunificación de deudas y sobre la que hicimos un artículo comentando sus características y cómo funciona.

Os animamos a que dejéis vuestras experiencias con Encuota, positivas o negativas, justo debajo de esta revisión, para así entre todos completar la información y ofrecer distintos puntos de vista.

La entrada Encuota: opiniones sobre el servicio para mejorar tu hipoteca aparece primero en Credispain.

En este artículo voy a hacer una revisión objetiva, comentando las ventajas e inconvenientes de forma clara, dejando además un espacio para que expongáis vuestros comentarios y experiencias al respecto, de forma que tengamos una diversidad de puntos de vista.

¿Qué es Agencia Negociadora?

Agencia Negociadora es conocida por su enfoque honesto y orientado al cliente. Se aseguran de considerar las necesidades y metas de sus clientes, esforzándose por encontrar las mejores soluciones de deuda para cada caso individual. Utilizando su amplia red de acreedores y financiadores, pueden establecer condiciones beneficiosas para sus clientes. Debido a sus servicios fiables han ganado un gran prestigio en la industria. Para aquellos que luchan con finanzas difíciles, Agencia Negociadora brinda una salida que les ayuda a reunificar deudas y tomar el control de su salud financiera.

Como una excelente empresa de consolidación de deudas, Agencia Negociadora conoce los problemas que enfrentan las personas al lidiar con deudas abrumadoras. Sus servicios van más allá de la mera consolidación de deudas; también ofrecen asesoramiento financiero personalizado y apoyo durante el proceso.

Con su conocimiento, ayudan a los clientes a crear un plan de pago de deudas personalizado que se adapte a su situación financiera específica. Trabajan de la mano con los clientes para negociar con los acreedores, con el objetivo de disminuir las tasas de interés y establecer condiciones de pago más favorables. Al combinar deudas y reducir las cuotas mensuales, Agencia Negociadora ayuda a las personas a recuperar la estabilidad financiera y avanzar hacia un futuro sin deudas.

Agencia Negociadora se dedica a proporcionar soluciones de deudas exitosas y fiables. Desde la consolidación de deudas hasta la negociación con los acreedores, ofrecen una variedad de servicios para ayudar a quienes lo necesitan. A través de sus programas de consolidación de deudas, los clientes pueden unir sus deudas en un pago conveniente, lo que les permite recuperar el control de sus finanzas.

Al entablar conversaciones con los acreedores en nombre de sus clientes, Agencia Negociadora busca reducir las tasas de interés y prolongar los períodos de pago, lo que facilita la administración de la deuda para aquellos que están pasando por dificultades financieras. Con su dedicación para proporcionar ayuda efectiva, se han convertido en un nombre fiable en el campo.

Agencia Negociadora: opiniones 2026 generales del portal

El portal de Agencia Negociadora es bastante instructivo, aunque realmente no se puede hacer gran cosa online, sino que finalmente acaba en un formulario para que estudien tu caso, ya que cada uno es complejo y requiere una revisión para poder darte una solución a medida, sin grandes ofertas o engaños.

Las operaciones más comunes que realiza la Agencia Negociadora es la de bajarte la cuota unificando todos los préstamos, ya sea de casa, coche, tarjetas de crédito y otros, de forma que consigas rebajar los intereses, lo que redundará en una baja de cuota total a pagar.

Agencia Negociadora hipotecas: servicios disponibles

Aunque, como he comentado, el servicio estrella de Agencia Negociadora es la reducción de la cuota total de la hipoteca y préstamos, también hay otras situaciones, menos conocidas, en las que la Agencia Negociadora te da soluciones específicas.

Otro de los servicios que ofrece es, a la hora de solicitar hipoteca, ellos tienen una base de datos de 30 entidades bancarias a las que solicitan a la vez financiación, por lo que puedes tener la seguridad de que encontrarás la más barata, lo que puede suponerte un ahorro muy importante de dinero.

Una de las opciones que en la actualidad se están solicitando son las hipotecas inversas, que sirven para aumentar los ingresos de personas, normalmente mayores de 65 años y les ayuda a complementar su pensión, pudiendo hacer uso de la casa. Mientras tanto, reciben una cuota mensual a la vez que van aumentando la hipoteca por el piso. Esto es especialmente interesante para personas que sólo tienen una casa y que este sistema les puede hacer complementar su pensión.

Otro de los servicios que ofrecen es la liquidez para hacer un viaje o la compra de un coche, solicitando una ampliación de la hipoteca, por lo que conseguimos dinero no a precios de préstamos personales, sino de hipoteca, con intereses sensiblemente inferiores.

¿Qué servicios ofrece Agencia Negociadora?

Agencia Negociadora se destaca por proporcionar servicios completos relacionados con la reestructuración de deudas. Como una de las principales empresas de reunificación, ofrecen soluciones personalizadas para ayudar a las personas y familias a reducir la carga de múltiples obligaciones.

Su equipo de especialistas trabaja en estrecha colaboración con los clientes para evaluar su situación financiera y crear planes personalizados que se adapten a sus necesidades y objetivos. Ya sea que se trate de deudas de tarjetas de crédito, créditos personales o cuotas hipotecarias, Agencia Negociadora se esfuerza por negociar tasas de interés más bajas y períodos de pago extendidos, lo que resulta en pagos mensuales minimizados y deuda total reducida.

Al reunir todas las deudas en un solo préstamo manejable, los clientes pueden retomar el control de sus finanzas y experimentar un alivio financiero considerable.

A través de sus servicios de reestructuración de deudas, Agencia Negociadora también ayuda a los clientes a mejorar su puntuación crediticia. Mediante la mediación con los acreedores y asegurándose de realizar pagos regulares y a tiempo, ayudan a las personas a restaurar su solvencia crediticia.

Esto es particularmente útil para aquellos que luchan con un historial crediticio deficiente y opciones de préstamo limitadas. Agencia Negociadora comprende la importancia de la estabilidad económica y brinda orientación sobre métodos exitosos de presupuesto y administración del dinero. Capacitan a los clientes con el conocimiento y las herramientas necesarias para tomar decisiones financieras prudentes y evitar la acumulación de deudas en el futuro.

Además de la reestructuración de deudas, Agencia Negociadora brinda ayuda continua y educación financiera a sus clientes. Su equipo de profesionales brinda asesoramiento y orientación personalizados durante todo el proceso de reembolso de deudas. Ayudan a los clientes a diseñar estrategias prácticas para reducir gastos, aumentar ahorros y cumplir objetivos financieros a largo plazo.

La dedicación de Agencia Negociadora a la satisfacción del cliente se refleja en su amplia gama de servicios y su compromiso de ayudar a las personas y familias a alcanzar la liberación financiera. Con su experiencia y experiencia en el área de la reestructuración de deudas, Agencia Negociadora se ha establecido como un socio fiable para aquellos que buscan soluciones efectivas a sus problemas de deuda.

¿Cuáles son los requisitos de Agencia Negociadora?

Para aprovechar los servicios de reunificación de deudas de Agencia Negociadora, se deben cumplir ciertos criterios. En primer lugar, los clientes potenciales deben tener una cantidad mínima de obligaciones financieras para ser considerados. Esto asegura que Agencia Negociadora pueda negociar efectivamente con los acreedores y proporcionar las mejores soluciones posibles.

Además, las personas deben poder demostrar un flujo constante de ingresos para indicar su capacidad para realizar pagos regulares. Se debe proporcionar documentación como extractos bancarios y pruebas de la deuda para garantizar una evaluación precisa de la situación.

Cuando se busca la consolidación de deudas, es vital comprender los requisitos de Agencia Negociadora. Además de la cantidad mínima de deuda y una fuente de ingresos constante, los clientes deben estar dispuestos a trabajar en colaboración con la agencia durante todo el proceso.

Esto incluye entregar de manera oportuna la documentación necesaria y ser sinceros acerca de los asuntos financieros. El equipo de expertos de Agencia Negociadora guiará a los clientes a través del proceso de reunificación de deudas, pero requiere compromiso e implicación de las personas que buscan ayuda. Al cumplir con estos requisitos, los clientes pueden aprovechar el conocimiento y el apoyo de Agencia Negociadora, lo que finalmente conduce a una mejor situación financiera.

¿Qué comisiones y honorarios cobra Agencia Negociadora?

Agencia Negociadora, una destacada agencia de negociación en la reunificación de deudas, ofrece sus servicios con comisiones y honorarios razonables. Los clientes pueden estar seguros de que la agencia trabaja con un enfoque centrado en el cliente y equitativo.

Las tarifas de Agencia Negociadora dependen de la situación financiera particular y los requisitos de cada individuo o familia. Esto significa que las tarifas variarán según factores como el monto total de la deuda, la duración del pago y la complejidad del caso.

Para garantizar la accesibilidad para sus clientes, la agencia ofrece alternativas de pago flexibles. Además, Agencia Negociadora tiene en cuenta la posibilidad de disminuir la cuota mensual del cliente, asegurando que sea sostenible a largo plazo. Al proporcionar soluciones personalizadas y una estructura de precios clara, Agencia Negociadora se establece como un socio fiable y digno de confianza para aquellos que necesitan servicios de reunificación de deudas.

Para tomar una decisión bien informada cuando se trata de la reunificación de deudas, es importante conocer las comisiones y tarifas asociadas. Agencia Negociadora se esfuerza por brindar información clara y completa a sus clientes con respecto a los costos de sus servicios.

La agencia valora la transparencia, para que los clientes estén completamente conscientes de las implicaciones monetarias de su elección. Las comisiones y honorarios que cobra Agencia Negociadora generalmente se basan en un porcentaje del monto total de la deuda. Esta tasa puede cambiar según la complejidad del caso y los términos negociados.

Es importante destacar que las tarifas de Agencia Negociadora son competitivas en el sector, lo que brinda a los clientes una solución rentable para su carga financiera. Al elegir Agencia Negociadora, las personas y las familias pueden beneficiarse de servicios profesionales de negociación de deudas sin un costo exorbitante.

La dedicación de la agencia para proporcionar opciones asequibles y ayudar a los clientes a reducir su cuota mensual la convierte en una opción fiable para quienes buscan ayuda en la reunificación de deudas.

Agencia Negociadora: cómo funciona la reunificación de deudas

Algunas veces en los anuncios oímos casos reales como que antes pagaban 1.500 euros y ahora sólo 500 euros. ¿Cómo es posible? ¿Cómo funciona Agencia Negociadora para la reducción tan significativa? La respuesta la tiene la reunificación de deudas, por la que, por ejemplo, si tenemos hipoteca, préstamos personales, coche financiado y tarjetas, lo que se hace es solicitar una mayor hipoteca, que siempre es más barata, y con ésta, cancelar las deudas más caras como el coche, los préstamos personales o tarjetas, con el claro beneficio de una caída significativa en la cuota.

Por otro lado, no todo es Jauja, sino que la caída en la cuota obedece a que hemos solicitado más dinero de nuestra hipoteca, por lo que nuestro plazo para terminar de pagar la hipoteca se habrá ampliado.

Como curiosidad, si aún no conoces la Agencia Negociadora, te dejo un vídeo práctico en el que te enseñan algunos de sus servicios:

¿Es Agencia Negociadora fiable?

Cuando se considera la confiabilidad de Agencia Negociadora, es esencial examinar su historial de logros y su posición en la industria. Una forma de medir su confiabilidad es examinando las reseñas y testimonios de clientes anteriores.

Muchos clientes satisfechos han compartido sus experiencias positivas en el sitio web de la compañía, resaltando la profesionalidad y efectividad de Agencia Negociadora para ayudarlos a deshacerse de sus problemas de deuda. Estos testimonios brindan la tranquilidad de que Agencia Negociadora es una agencia fiable a la cual trabajar.

Otro factor a considerar al examinar la confiabilidad de Agencia Negociadora es su transparencia en cuanto a tarifas y comisiones. La compañía describe claramente su estructura de precios en su sitio web, garantizando que los clientes estén completamente informados de los costos asociados con sus servicios.

Este grado de transparencia demuestra el compromiso de Agencia Negociadora con la sinceridad y la integridad, lo que aumenta aún más su reputación como una agencia de resolución de deudas fiable.

Además, el sitio web de Agencia Negociadora proporciona información detallada sobre sus servicios y los requisitos para los clientes. Esta apertura y acceso facilitan que las personas tomen decisiones informadas sobre si Agencia Negociadora es la opción correcta para sus necesidades de resolución de deudas. La claridad y el detalle ofrecidos en el sitio web muestran la dedicación de la compañía a ser transparente y fiable en sus operaciones.

Además de estos elementos, la duración de Agencia Negociadora en la industria también habla de su confiabilidad. Con más de una década de experiencia en la resolución de deudas, la agencia se ha establecido como un nombre fiable en el campo. Su amplio conocimiento y habilidad para ayudar a las personas y las familias a recuperar el control de sus finanzas confirman aún más la reputación de Agencia Negociadora como una empresa fiable y de buena reputación.

Conclusiones finales sobre Agencia Negociadora

Tras analizar la información proporcionada sobre Agencia Negociadora, podemos concluir lo siguiente:

1. Agencia Negociadora ofrece servicios relacionados con la vivienda y la hipoteca, brindando soluciones financieras a sus clientes.
2. La atención recibida por parte de esta agencia es personalizada, lo que garantiza un trato individualizado y adaptado a las necesidades de cada persona.
3. Agencia Negociadora se preocupa por la protección de pagos, lo que implica que ofrecen opciones de seguro para asegurar el cumplimiento de las obligaciones hipotecarias.
4. Esta agencia también ofrece servicios de ampliación de hipoteca, lo que puede ser beneficioso para aquellos propietarios que deseen realizar inversiones en su vivienda.
5. Agencia Negociadora tiene experiencia tanto en la gestión de hipotecas de primera vivienda como de segunda vivienda, lo que implica que pueden ayudar a los clientes en ambas situaciones.
6. La solicitud de estudio de hipoteca es un servicio ofrecido por Agencia Negociadora, lo que permite a los clientes obtener una evaluación detallada de su situación financiera y las opciones disponibles.
7. En resumen, Agencia Negociadora ofrece soluciones financieras personalizadas en relación a la vivienda y la hipoteca, brindando una atención adecuada a las necesidades individuales de cada cliente.

En resumen, la Agencia Negociadora es una buena opción para intentar pagar menos dinero, ya sea en tu cuota actual de hipotecas mediante la reunificación de deudas o en la solicitud de una nueva, por lo que, al suponer un ahorro para el usuario mis opiniones son positivas y lo recomiendo utilizar, aunque espero vuestros comentarios y experiencias utilizando este servicio, tanto positivos como negativos.

Preguntas frecuentes Agencia Negociadora

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Hipoteca Sabadell: opiniones generales de las condiciones

El tiempo de las hipotecas variables del Euribor ( y no digamos ya las de moneda extranjera que tantos disgustos dio a los «listillos» que creyeron hacían el negocio del siglo) ha cambiado, y ahora mismo volvemos, como hace 20 años a encontrarnos con hipotecas a tipo fijo, para que no haya sustos ni fluctuaciones.

Este es precisamente el caso de la Hipoteca Fija Premium que acaban de sacar:

Hipoteca Sabadell: tipo fijo a 10 años

En particular, la Hipoteca Sabadell mantiene un tipo fijo durante 10 años, en concreto el 1,70 % nominal, es decir un 3,11% TAE.

Leyéndome la letra pequeña, este el tipo normal concedido después de un análisis de riesgo satisfactorio, por lo que en función de las situaciones personales, realizan un análisis y este porcentaje podría ser superior para adaptarse al resultado.

Una de las condiciones un tanto duras es que se debe domiciliar la nómina, y ésta ha de ser igual o superior a 3.500 euros mensuales, algo bastante alto, porque realmente quieren atraer clientes solventes, lo que es una forma de autoseguro para ellos.

Hipoteca Sabadell: financiación de inmuebles

Una de las preguntas de los clientes a la hora de poder elegir una vivienda es ¿cuánto me van a dar?, o lo que es lo mismo, ¿cuánto voy a tener que dar de entrada?.

En el caso de la Hipoteca Fija Premium de Banco Sabadell financian el 80% de la primera vivienda, y el 70% si se trata de segunda residencia.

Otra de las condiciones es que te obligan (como, por otro lado, todos los bancos) a la contratación del seguro de hogar con ellos, con una cuota mensual media de unos 20 euros, que puedes cambiar a la compañía que más te interese una vez pasado el año desde la firma de la hipoteca.

Como curiosidad, he encontrado este vídeo de internet en el que, aparte de las hipotecas puedes ver el catálogo de productos financieros del Sabadell:

https://youtu.be/qPDEp3x2gag

En definitiva, la hipoteca Sabadell fija premium es una buena opción para la gente que quiere dormir tranquila, y aunque las condiciones son un tanto exigentes, mis opiniones son positivas porque te puedes ahorrar bastante dinero y tener un futuro cierto sin sobresaltos, que bastantes sustos nos da la vida…ah, y espero vuestros comentarios y experiencias con esta hipoteca si ya la habéis contratado para que tengamos todos distintos puntos de vista.

Hipoteca Sabadell Fija Premium

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Liberbank Hipotecas

Comentarios de las hipotecas Liberbank a tipo fijo

Dentro del amplio abanico de hipotecas Liberbank he preferido centrarme en las hipotecas fijas, que actualmente son un buen producto financiero con un bajo riesgo financiero, al poder controlar el gasto mensual desde el comienzo hasta el final de la vida de la hipoteca.

Las hipotecas a tipo fijo son en la actualidad las más buscadas, tanto por los consumidores que han visto una crisis a la vuelta de la esquina y deben prevenir cualquier imprevisto, sobre todo con la situación laboral inestable que sufre nuestro país.

Por otro lado, los bancos ya saben la rentabilidad que van a obtener en un plazo de 10, 20 o 30 años vista, lo que les permite ser más eficientes y por tanto ganar más dinero con ello.

A continuación vamos con las condiciones y requisitos

Hipotecas Liberbank: requisitos mínimos

Aunque las hipotecas Liberbank tienen algunas ventajas, sin embargo, en contraprestación, imponen unos requisitos minimos asociados al préstamo hipotecario.

Estas son:

• Domiciliar una nómina total por un valor mínimo de 2000 euros. Si la hipoteca es suscrita por una pareja, este sería la suma de las dos nóminas
• En el caso de los autónomos, habría que domiciliar los seguros sociales
• Contratación de un seguro de vida y un plan de pensiones con una aportación mínima de 600 euros. Este punto lo hacen en la actualidad la gran mayoría de las entidades financieras, pero es una práctica que detesto profundamente.
• Bonificaciones extraordinarias por la contratación de productos adicionales, tales como seguros de protección, hogar, auto, etc

Hipotecas Liberbank: condiciones generales del préstamo

En cuanto a las condiciones generales de las hipotecas Liberbank, te resumo las más destacadas aquí:

Una de las condiciones que me parecen interesantes es la cancelación anticipada del préstamo hipotecario, ya que te dejan elegir entre reducir el plazo de pago de ésta o reducir la cuota a pagar, por lo que es cuestión de echar cuentas y ver qué sale mejor.

En resumen, las hipotecas Liberbank tienen como ventaja los tipos fijos, que comparándolos con otros, como los que comentaba en un artículo anterior de hipotecas de Kutxabank, son bastante competitivos. Por el contrario, el inconveniente que le veo es el tema de la contratación obligatoria de seguros, que me parece una práctica con la que estoy totalmente en desacuerdo, aunque sea habitual por la práctica totalidad de entidades financieras, por lo que mis opiniones son positivas, pero con reparos por este tema comentado. Os animo a que pongáis vuestros comentarios de las hipotecas Liberbank, tanto positivos como negativos justo debajo de este artículo.

Liberbank Hipotecas

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Os animo también a que pongáis vuestros comentarios, apreciaciones, quejas o alabanzas justo debajo de este artículo, para así ayudar a otros usuarios a que tengan distintas opiniones razonadas que completen la información.

Kutxabank Hipotecas

Opiniones de Kutxabank Hipotecas: comentarios generales

Ahora que el mercado de las hipotecas ha saltado a la palestra de nuevo por una reactivación económica que se está traduciendo en una mayor compra de pisos de obra nueva, en parte porque la banca está abriendo el grifo de la financiación, las hipotecas de Kutxabank son una opción a la hora de hacerte con la casa de tus sueños.

El criterio para elegir entre una hipoteca fija, variable o mixta es algo parecido al criterio de un inversor.

Si bien la hipoteca fija te da una seguridad de que no van a haber altibajos, sin embargo te ofrecen un tipo de interés fijo más alto. Si lo comparamos con un inversor, sería el criterio típico de un ahorrador que compra letras del tesoro con poca rentabilidad.

Por el contrario, si quieres la hipoteca variable, al aplicar un diferencial muy competitivo (y sin claúsulas suelo), ahora mismo te sale mejor, aunque en el futuro, debido a inestabilidades en la Unión Europea, como un aumento de la inflación puede hacer que el Euribor se dispare e incrementar considerablemente la cuota mensual a pagar. En este caso sería asimilable al perfil de un ahorrador que está dispuesto a asumir parte del riesgo.

La hipoteca mixta es algo más equilibrado, en la cual hay una parte fija al comienzo de esta, y luego pasas a un tipo variable. Este tipo de inversor análogo cubre su inversión de forma segura al principio y posteriormente la convierte en algo más arriesgada.

Kutxabank hipotecas variables: características principales

Comenzamos con las hipotecas variables que ofrece Kutxabank. Enumero las características principales y paso a comentarlas seguidamente:

• Tipo de interés: EURIBOR + 0,90
• Sin claúsula suelo
• Posibilidad de techo acordado entre las partes
• Actualmente TIN primer año: 1,40% y TAE Variable: 1,43%

Actualmente el EURIBOR del último mes se encuentra en tipos negativos, sobre el -0,10%. En este enlace puedes encontrar el último EURIBOR del mes actual para poder hacer los cálculos de la cuota efectiva a pagar.

Esto hace que nos encontremos en una situación de mínimos, en los que, en la medida que la eurozona empiece a despegar, provocará una subida de tipos, por lo que, a la hora de calcular la cuota actual, es conveniente saber que el tipo medio que nos vamos a encontrar a medio plazo oscilará entre el 1 y 2% de EURIBOR, algo a tener en cuenta para analizar la capacidad de pago de la hipoteca.

Es interesante la opción de pactar un techo para la hipoteca, aunque irremediablemente esto va a afectar al diferencial del tipo que vas a pagar. Es simplemente cuestión de hacer números. Actualmente, en una situación de la Eurozona de estabilidad, es raro que los tipos de interés se desboquen para querer poner techos, y muchas veces estos techos son tan altos (y por tanto tan improbables), que no justifica la subida de diferencial aplicado.

Kutxabank hipotecas fijas: controla lo que vas a pagar

Las hipotecas fijas, no sólo la de Kutxabank, sino de todas las entidades, se han convertido en piezas de caza mayor de las entidades financieras, que han comenzado una campaña de captación mediante incentivos para conseguir clientes.

Las características de estas hipotecas fijas de Kutxabank:

• Tipo fijo desde 2,50% TIN, 3,05% TAE
• Variable según cuantía y estudio crediticio

Esta opción es una de las que desaconsejo, ya que si bien tienes la tranquilidad de que pase lo que pase vas a pagar lo mismo, ya se encargan los bancos de que pagues de más por adelantado.

Como alternativa, recomiendo ahorrar, a modo de autoseguro, esa cantidad de menos que te estás ahorrando como fondo de emergencia para cuando haya subidas de tipos: seguro que sales ganando con el cambio.

Kutxabank hipotecas mixtas: riesgo controlado

En cuanto a las hipotecas mixtas de Kutxabank, personalmente no me atraen, ya que, si bien se supone que deberían tener lo mejor de cada tipo de hipoteca, su utilización me parece que beneficia más que nadie a la entidad financiera.

Las características de estas hipotecas mixtas de Kutxabank son:

• Tipo fijo durante los primeros 10 años, desde el 1,85%
• Tipo variable durante los siguientes años al EURIBOR+ 0,90

Personalmente opino que los bancos conocen de antemano que, debido a la situación económica de la eurozona (hay que recordar que este año llevamos 10 años de crisis económica), los tipos de interés de por lo menos los próximos 5-6 años van a permanecer bajos, por lo que creo que un 1,85% es pagar de más, cuando ellos tienen la certeza de que nunca se van a llegar a estos tipos efectivos a precio de mercado.

Como curiosidad, te dejo un vídeo de otras hipotecas que también pueden ser interesantes: la hipoteca joven de Kutxabank:

En resumen, mis opiniones sobre las hipotecas de Kutxabank son en general positivas, pero hay que tener en cuenta la situación personal y aversión al riesgo a la hora de decantarte por las hipotecas fijas, variables o mixtas. Os animo a que pongáis vuestros comentarios y experiencias justo debajo del artículo.

Kutxabank Hipotecas

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Visitar Hipotecas Uno-e

Unoe Hipotecas online: opiniones generales del portal

Nada más entrar la verdad es que las condiciones son bastante atractivas, con un tipo variable en función del EURIBOR +1,10%. Aquí hay que tener en cuenta de que se trata del mejor de los casos, algo que, en función de los datos de ingresos y experiencia de pago bancaria puede variar.

Una de las diferencias con otros sitios online es que aquí puedes hacer una simulación concreta de tus condiciones, por lo que no te envían a que les llamen por teléfono ni te acerques a ninguna sucursal, lo que es un ahorro de tiempo, ya que las entidades bancarias siempre se cuidan de atraer a los clientes por internet hacia sus oficinas físicas para hacer el negocio de toda la vida.

Uno Hipotecas: condiciones e intereses a examen

Pero claro, todo lo bonito, el EURIBOR+1,10% viene aparejado con ciertas condiciones, que en algunos casos parecen un tanto abusivas, pero que realmente resulta en una bonificación del tipo de interés a pagar, por lo que nos podemos aprovechar de mejores condiciones.

Según mi experiencia personal con 3 hipotecas distintas, el hecho de que tuvieras que condicionar el ingreso de tu nómina o un seguro de hogar era una condición obligatoria si querías que te concedieran una hipoteca.

En este caso, te muestro las condiciones que pueden conseguir abaratar la hipoteca hasta el máximo de EURIBOR+1,10% anunciado.

Se comienza desde un EURIBOR+1,75% para un cliente que no quiera asociar ningún tipo de compromiso, y luego, por ejemplo, si te comprometes a ingresar tu nómina todos los meses te lo bajan a EURIBOR+1,30%, y si incluyes además el seguro de hogar, un EURIBOR+1,20%.

Unoe simulador de hipotecas: las cuentas claras

Para comentar esto me he basado en el simulador de hipotecas de Unoe que tiene en el portal, y que, a diferencia de otros, puedes configurar lo que quieres y lo que no quieres en la misma pantalla (otros te van pidiendo paso a paso, lo que hace bastante difícil luego jugar cambiando los importes).

En definitiva, después de revisar las condiciones e intereses de las hipotecas Unoe, tengo que decir que por primera vez son claras, algo que muchos bancos esconden tras sus letras pequeñas o que sus agentes comerciales te «dejan caer» que «es conveniente que lo contrates», muy al estilo mafioso, pero en este caso, mis opiniones son positivas porque las condiciones e intereses son totalmente objetivos a priori y sabes directamente cuánto te vas a ahorrar mediante su simulador de hipotecas. Espero vuestros comentarios y experiencias, tanto positivos como negativos para que nos ayude a todos a tener una información más diversa.

Visitar Hipotecas Uno-e

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